小額信貸新路

　　大銀行的小額金融之道，可大體上歸納為四類，即行內模高雄汽車借款式、子模式、合作伙伴模式和金融工高雄機車借款具模式。巴西BNB銀行和業內著名的印尼人民銀行一樣，是典型的行內模式，即由銀行內部的一個部門直接面向客戶開展小額金融業務。這條路起步艱辛、耗時費力，可一旦趟出來，會確立巨大的競爭優勢，令後來者難以復制。

　　經過數十年的發展，BNB銀行憑借著自身強大的項目管理能力，巧妙地吸收國際資金，已經成為農村金融和小額信貸方面的世界品牌。作為南美最大的區域性開發金融機構，1997年，BNB銀行啟動Crediamigo項目，專門向社高雄小額信貸會底層人群提供小額貸款。這是南美最大的小額信貸項目，活躍客戶超過60萬，平均每筆貸款余額540美元，每年以40%的速度擴張，拖欠率不到1%。

　　據不完全統計，在BNB銀行實施小額信貸計劃之前，巴西全國共計約有1570萬人在非正規的經濟部門就業，其中包括廣大非正規微型企業主和個體戶，其規模遠遠超過正規企業主，兩者之間的比例超過3：1。據統計，在全部非正規微型企業中，約有93%的人是在從事營利性的業務，然而，只有84%的人有機會獲得信貸資源。巴西東北部作為巴西最為貧困的地區，其非正規微型企業和個體戶與正規企業主的比例要遠遠超過3：1的全國平均水平。另外，由於當地極端貧困，使得廣大企業主和個體戶可以獲得的金融資源更是極度貧乏。

　　BNB銀行結合巴西東北部地區的實際情況，積極借鑒世界各國在創辦“社會銀行”扶助貧困地區的成功經驗和教訓，尤其是孟加拉國、印度尼西亞、玻利維亞和秘魯等國家在開拓農村地區小額信貸市場的先進做法，在世界銀行的幫助之下，於20世紀90年代中後期開始在巴西東北部地區實施小額信貸試點計劃。

　　BNB銀行通過最初的探索逐步意識到小額信貸不僅僅是額度相對較小的普通信貸業高雄借錢務而已，其信貸模式以及風險控高雄免留車制包括成長模式都有其特殊性。在經過總結經驗教訓之後，BNB銀行在1997年開始下決心，要推廣一個世界一流的小額信貸計劃。而最終，這個計劃也獲得了全面成功。